知识产权质押融资是破解科技型企业“轻资产、融资难”问题的关键举措，对促进创新成果转化、培育新质生产力具有重要意义。人民银行迪庆州分行与迪庆州市场监管局深化协作，通过常态化融资对接机制，以清单的形式推荐融资需求，定期召开融资对接座谈会，全力推动知识产权质押融资服务提质增效。

1.贷款申请阶段:

提交申请及材料：借款人需向银行提交书面借款申请，并提供以下资料：

①企业基础资料。

②知识产权权属证明文件（如商标注册证、专利证书、国家知识产权局出具的专利登记簿副本、专利授权公告文本等）

③若质押权利为实用新型专利，需提交国家知识产权局出具的新颖性检索报告。

④出质人同意质押的书面声明或承诺。

⑤银行要求的其他材料。

2.业务审批阶段：

银行对借款人及质押知识产权进行调查、评估和风险审查；出质知识产权按本行押品管理相关规定进行押品价值评估。

3.合同签订与质押登记：

（1）签订法律文本：签订《借款合同》和《权利质押合同》;

（2）办理质押登记：根据知识产权类型，向对应机构申请登记:

①商标权、专利权-通过国家知识产权局办理（专利权需通过专利业务办理系统，全流程无纸化或纸质存档）；

②著作权-向中国版权保护中心申请；

③集成电路布图设计专有权、植物新品种权-参照专利权或主管部门要求办理。

4.贷款发放:

完成上述流程后，银行向借款人发放贷款。

联系人： 李波  18908875153

1.申请受理阶段：

（1）企业提交申请材料至迪庆州分行普惠金融事业部，银行初步审核企业基本资质及知识产权状况。

申请材料包括：

①企业营业执照正、副本复印件、法定代表人、实际控制人身份证复印件。

②企业近两年及最近一期的财务报表、最近一年银行流水、最近一年工商年报、纳税申报表。

③企业公司章程、知识产权（实用新型专利证书）

（2）银行客户经理双人上门核实企业的经营情况，开展现场尽调。

2.价值评估阶段：

（1）银行联系准入的评估公司对知识产权进行评估。

（2）评估公司与企业对接，企业提供评估公司所需的基础材料后评估公司向银行出具预评估报告，初步认定企业知识产权价值。

3.审批决策阶段：

（1）银行按照企业知识产权评估价值的50%核定授信额度。

（2）若知识产权质押融资额度无法满足企业需求，银行将根据企业实际情况追加抵押、保证、担保等为企业增加授信额度。

4.合同签订阶段：

（1）企业与银行签订借款借据、借款合同、最高额质押合同、最高额抵押合同、保证合同等。

（2）若涉及由担保公司担保则需与担保公司签订委托担保函、反担保保证承诺函等。

（3）评估公司出具企业知识产权评估报告。

5.质押登记阶段：

银行将借款人签订的借款合同、最高额质押合同等资料提交给评估公司，并委托评估公司办妥质押手续。

6.贷款发放阶段：

（1）银行取得《专利权质押登记通知书》。

（2）办妥其他抵押、担保手续后完成贷款放款操作。

联系人： 徐岚熙  13988729952

1.申请受理阶段：

（1）企业提交申请材料至银行网点，银行初步审核企业基本资质及知识产权状况。

申请材料包括：

①营业执照、法人身份证。

②知识产权相关证明。

③银行明细（或授权资金流平台查询）、财务报表、完税证明、订单合同。

④征信查询授权书。

（2）出质人应当是专利登记簿中记载的专利权人。如果一项专利有多个专利权人，则出质人应当为全体专利权人，当事人另有约定的情形除外。

（3）质押专利应当为已经授权公告且处于有效状态的专利权。

2.价值评估阶段：

拥有知识产权的企业向银行提出质押贷款申请，银行借助科创雷达系统对其知识产权进行价值评估，确定初步的可贷额度。

3.审批决策阶段：

对企业的经营状况、信用情况以及知识产权评估结果进行全面审核，审核通过后进入审批环节。

4.合同签订阶段：

（1）审批通过后根据业务类型在线上或线下完成贷款合同签订。

（2）根据签订的贷款合同及知识产权信息，线下签约专利权质押合同。

5.质押登记阶段：

（1）银行通过国家知识产权局官方网站（https://www.cnipa.gov.cn）指导客户在线办理知识产权质押办理办理登记手续，确保登记流程合法合规、高效便捷。在完成质押登记后，银行及时跟进办理进度，获取质押登记证明。

（2）申请材料：

①专利权质押登记申请表。

②专利权质押合同。包括以下与质押登记相关的内容：当事人的姓名或者名称、地址；被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；专利权项以及每项专利权的专利号；质押担保的范围。

（3）出质人与质权人的合法居民身份证明或法人资格证明或当事人签署的相关承诺书；

（4）通过互联网在线办理，需提交《一致的声明》该声明需由提出线上办理的系统注册用户签章。相关表格下载可通过，国家知识产权局官方网站首页，“政务服务”栏目中表格下载，通过专利业务办理系统提出业务请求。

（5）目前银行对知识产权价值评估主要采用建行“科创雷达”内评法予以评估，不再单独收取相关评估费用，对需采用第三方评估机构评估的知识产权项目，由银行承担相关评估费用。

6.贷款发放阶段：

根据业务类型在线上或线下完成贷款签约发放。

联系人: 寸相杰  15394916380

案例 

2023年10月，中国人民银行迪庆州分行联合迪庆州市场监督管理局指导建设银行迪庆州分行向香格里拉市某公司发放商标质押贷款350万元，迪庆州市监局依规给予了企业7.03万元贷款贴息。

1.申请受理阶段：

企业可向邮储银行迪庆州支行各网点提出知识产权质押贷款申请，并递交申请材料。

申请材料包括：

①知识产权质押贷款申请书（需注明质押标的明细）

②企业营业执照、法定代表人身份证明及复印件。

③专利登记簿副本/商标注册证原件及复印件（附当年缴费凭证）

④近2年财务审计报告、完税证明及最新财务报表。

⑤知识产权价值评估报告（若已完成）

⑥全体权利人同意质押的书面承诺（多人共有知识产权需提供）、企业信用报告及企业主夫妻双方征信材料。

2.价值评估阶段：

委托合作的第三方专业评估机构开展价值测算（重点考量知识产权使用年限、产业化程度、市场竞争力）；结合企业近2年盈利情况、技术独占性进行银行内部复核；形成《知识产权质押价值评审意见书》，明确评估价值及质押率建议。

3.审批决策阶段：

（1）审查重点：①知识产权真实性、有效性及权属清晰度（核查是否存在重复质押）；②技术转化能力（需投入生产2年以上且形成盈利）；③企业经营稳定性及可持续性（需正常经营3年以上，近2年净利润为正）。

（2）授信机制：①采用“知识产权质押+信用补充”组合授信模式；②审批委员会结合评估价值、企业现金流确定授信额；③实行“一次授信、循环使用”管理，授信期限最长3年。

4.合同签订阶段:

（1）签约准备：银行审核合同条款合规性。

（2）签约内容：①签订《借款合同》（明确借款用途限于生产经营）；②签订《质押合同》（注明质押标的、担保范围及实现方式），企业需出具资金用途承诺函，接受银行资金流向监管。

5.质押登记阶段:

（1）办理主体：由借款企业与银行共同办理

（2）操作流程：①提交材料：质押登记申请表、质押合同原件、双方身份证明及委托书；②办理渠道：通过国家知识产权局“专利事务服务系统”线上提交。③办结时限：登记完成后5个工作日内取得《专利权质押登记通知书》。

6.贷款发放阶段:

（1）放款条件：①质押登记手续办结且登记证明生效；②企业已落实合同约定的提款条件。

（2）发放流程：①企业经理核实登记文件后提交放款申请；②银行在2个工作日内完成资金划转；③实行“受托支付”管理，直接划付至企业上游供应商账户。

联系人： 蒋正伟  18288829898

1.申请受理阶段:

企业可向农商行各营业网点提出知识产权质押贷款申请，并递交申请材料。

申请材料包括：①借款人主体及身份证明资料。②法定代表人、实际控制人（若有）的身份证明、履历材料及签字样本或印鉴，授权经办的人员提供法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴。③决议类资料。④生产经营相关资料，包括借款人企业简介、工商查询情况等。⑤生产经营资料，包括经营场所资料、购销合同或订单、物流单据、银行流水、纳税凭证资料。⑥借款人征信查询授权书。⑦借款用途相关材料。⑧质押物资料。

2.价值评估阶段:

若采用评估公司评估，由评估公司进行评估并出具评估报告，评估费由农商行承担；若采用内部自评估的，由农商行评估小组进行评估并出具评估结果。

3.审批决策阶段:

质押物授信审批与贷款同步报批，具体为：营业网点贷前调查后形成调查报告、授信调查结论并上传资料至信贷部审查，信贷部审查后报信贷部经理审核，审核后提交有权签批人或授信业务审查委员会审议后报理事长签批。

4.合同签订阶段:

通过授信审批的，由营业网点落实合同签订条件后上报风险部审查审批，审批通过后，打印出借款合同、质押合同与借款人、出质人进行面签合同。

5.质押登记阶段:

提交以下资料：①专利权质押登记申请表；②专利权质押合同；③双方当事人身份证明材料复印件并加盖公章；④授权委托书及被委托人身份证明材料；⑤其他需要提供的材料。如专利权评估报告及通过国家知识产权局进行登记后取得《专利权质押登记通知书》。

6.贷款发放阶段:

营业网点落实贷款发放前提条件和支付条件后上报风险部审查审批，并按借款合同约定的支付方式进行资金支付。

联系人： 余勇  13529202528

来源：迪庆州市场监管局 人民银行迪庆州分行